理财案例
陈女士31岁，在一家外贸企业做业务，已参加社保和住院医保，年收入20万元左右；先
生33岁，公务员，有社保和医保，年收入10万元左右。现有一套联排别墅自住，一套办公用房已出租，年租金10万元，无贷款。
陈女士目前有生息资产303万元（包括陈女士妈妈的120万元），其中一年期定期存款10万元；活期存款36万元；借亲戚一年期90万元（明年三月到期）；购买不同期限的银行理财产品87万元，包括一年期57万元，4个月10万元，2个月20万元（8月底到期）；持有保本型基金二年期50万元；投资股票30万元。
理财师
深圳发展银行宁波分行理财经理 张宇琼
财务状况分析
陈女士家庭的年收入较高合计40万元，且没有任何负债，家庭抗风险能力较强。如除去陈女士妈妈的120万元（借亲戚一年期90万元+银行一年期理财产品30万元），陈女士的生息资产中银行存款占比25.14%，理财产品占比31.15%，保本型基金占比27.32%，股票占比16.39%，从投资结构上分析生息资产安全性虽高，但总体收益率偏低。陈女士和她先生在各自的单位都有社保和医保，没有任何商业保险，风险保障不足。
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