理财案例
陈女士31岁,在一家外贸企业做业务,已参加社保和住院医保,年收入20万元左右;先
生33岁,公务员,有社保和医保,年收入10万元左右。现有一套联排别墅自住,一套办公用房已出租,年租金10万元,无贷款。
陈女士目前有生息资产303万元(包括陈女士妈妈的120万元),其中一年期定期存款10万元;活期存款36万元;借亲戚一年期90万元(明年三月到期);购买不同期限的银行理财产品87万元,包括一年期57万元,4个月10万元,2个月20万元(8月底到期);持有保本型基金二年期50万元;投资股票30万元。
理财师
深圳发展银行宁波分行理财经理 张宇琼
财务状况分析
陈女士家庭的年收入较高合计40万元,且没有任何负债,家庭抗风险能力较强。如除去陈女士妈妈的120万元(借亲戚一年期90万元+银行一年期理财产品30万元),陈女士的生息资产中银行存款占比25.14%,理财产品占比31.15%,保本型基金占比27.32%,股票占比16.39%,从投资结构上分析生息资产安全性虽高,但总体收益率偏低。陈女士和她先生在各自的单位都有社保和医保,没有任何商业保险,风险保障不足。
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